Biz e-Banking
KKP Contact Center :
02 165 5555
#Frequently search
Popular products
สินเชื่อธุรกิจ KKP SME FREEDOM ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กให้วงเงินสูง
- 26 Jun 2018
- 219,549
สมัครง่าย ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
วงเงินอนุมัติสูงสุด
5 ล้านบาท
รับเงินทันทีภายใน
7 วัน*
สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร กรุณากรอกข้อมูล
รู้จักสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ ทางเลือกที่ผู้ประกอบการไม่ควรพลาด
สินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็กที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้กับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) โดยผู้กู้ไม่ต้องนำทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ มาค้ำประกัน ทำให้ผู้ประกอบการมีโอกาสเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน และมีเงินสดไปใช้จ่ายหมุนเวียนในการทำธุรกิจ เช่น ซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าเช่า จ่ายค่าพนักงาน ใช้เพื่อขยายธุรกิจ ลงทุนในโครงการใหม่และอุปกรณ์ใหม่ ตลอดจนใช้เป็นสินเชื่อรวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยก็ได้อีกด้วย
ข้อดีของการขอสินเชื่อ SME โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
- ทำให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงเพื่อขอสินเชื่อ เพียงแค่ต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด เช่น ประวัติการเงินที่ดี เอกสารครบถ้วน ก็สามารถสมัครขอสินเชื่อได้
- ทราบผลการอนุมัติไว โดยที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรใช้เวลาอนุมัติน้อยและคุณจะได้รับเงินภายใน 7 วัน*
- ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินมูลค่าสูงในการค้ำประกัน จึงไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการจดจำนองและการโอนสินทรัพย์
เงื่อนไขในการขอสินเชื่อ KKP SME FREEDOM
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อในนามนิติบุคคล
| วงเงินที่อนุมัติสูงสุด | 5 ล้านบาท |
| หลักประกัน | ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน |
| ประเภทสินเชื่อ | ผ่อนชำระสูงสุด 7 ปี |
| ชนิดของผู้กู้ | นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย |
| อายุของผู้กู้ | 25-65 ปี |
| ประสบการณ์ดำเนินธุรกิจ | ดำเนินธุรกิจตั้งแต่ 6 ปีขึ้นไป |
| ผู้ค้ำประกัน | กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม หรือ ผู้ถือหุ้น ที่มีหุ้นรวมกันอย่างน้อย 50% |
| ยอดขาย | ยอดขายต่อปีมากกว่า 3.5 ล้านบาทต่อปี แต่ไม่เกิน 500 ล้านบาทต่อปี |
| สถานประกอบการ | มีสถานประกอบการเป็นหลักแหล่ง และไม่อยู่ใน 3 จังหวัดภาคใต้ (ยะลา, ปัตตานี, นราธิวาส) |
เอกสารประกอบการยื่นขอสินเชื่อ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาหนังสือรับรองพร้อมกับวัตถุประสงค์
- สำเนาบริคณฑ์สนธิฉบับจัดตั้ง (บอจ. 2)
- สำเนาจดทะเบียนจัดตั้ง (บอจ.3) (หส.2)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5)
- สำเนางบการเงิน 2 ปีล่าสุด
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 หรือ 12 เดือนล่าสุด ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจของลูกค้า
- สำเนาบัญชีธนาคารสำหรับรับโอนเงิน(บัญชีชื่อผู้กู้เท่านั้น)
- สำเนา ภพ 20 หรือ ภพ 30 ที่ระบุเลขทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม
(กรณีผู้กู้จดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม)
อัตราดอกเบี้ยและค่าบริการ
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยปกติแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) เริ่มต้นที่ MLR + 8.475% หรือเทียบเท่า 15.925% ต่อปี
(อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อของธนาคาร ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 5 มีนาคม 2569 กำหนด MLR = 7.45% ต่อปี ทั้งนี้ ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง โดยจะประกาศไว้ ณ สถานที่ทำการให้บริการ และเว็บไซต์ของธนาคาร)
(อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อของธนาคาร ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 5 มีนาคม 2569 กำหนด MLR = 7.45% ต่อปี ทั้งนี้ ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง โดยจะประกาศไว้ ณ สถานที่ทำการให้บริการ และเว็บไซต์ของธนาคาร)
ค่าธรรมเนียม
- ธนาคารรับผิดชอบค่าธรรมเนียม บสย. แทนลูกค้าตลอดอายุสัญญา
- ค่าธรรมเนียมในการอนุมัติสินเชื่อ (Front end fee) 1% ของวงเงินที่ลูกค้าได้รับอนุมัติ (เบิกกู้)
- ค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีก่อนกำหนด (Prepayment fee) 3% ของวงเงินสินเชื่อคงเหลือในกรณีที่ลูกค้าปิดวงเงินภายในระยะเวลา 2 ปี
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่ลูกค้าได้รับอนุมัติ (เบิกกู้)
- กรณีลูกค้าผิดนัดไม่ชำระหนี้เงินต้น และ/หรือดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา หรือชำระหนี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคาร ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ย เป็นอัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้ คิดจากอัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดที่เรียกเก็บจริงตามที่ระบุในสัญญา บวกเพิ่มไม่เกินร้อยละ 3 ต่อปี โดยคำนวณจากยอดเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดนั้น ตั้งแต่วันที่เริ่มผิดนัดจนถึงวันชำระยอดค้างเสร็จสิ้น
- กรณีผิดนัดชำระหนี้ จะถูกคิดค่าติดตามทวงถามหนี้ในอัตรา 100 บาท ต่อครั้ง และธนาคารอาจจำเป็นต้องบอกเลิกสัญญาและดำเนินการทางกฎหมายต่อไป
คำถามที่พบบ่อย
1. สินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์คืออะไร ?
สินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ คือ สินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้กับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SME) โดยผู้กู้ไม่ต้องนำทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ มาค้ำประกัน
2. สินเชื่อ KKP SME FREEDOM มีข้อดีอย่างไรบ้าง ?
- สามารถกู้ได้โดยไม่ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกัน
- อนุมัติไว รับเงินภายใน 7 วัน*
- ให้วงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาท*
- ค่าธรรมเนียมต่ำ เพียง 1% ของวงเงินที่ได้รับการอนุมัติ
3. สินเชื่อ KKP SME FREEDOM เหมาะกับใคร ?
สินเชื่อ KKP SME FREEDOM เหมาะกับเจ้าของธุรกิจที่จดทะเบียนนิติบุคคล ที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 6 ปี มีรายได้ตั้งแต่ 3,500,000 บาทขึ้นไปต่อปี และต้องการเพิ่มเงินทุน ขยายกิจการ หรือนำไปชำระหนี้เพื่อลดภาระอัตราดอกเบี้ย
4. สินเชื่อ KKP SME FREEDOM มีวงเงินอนุมัติสูงสุดเท่าไหร่ ?
- กู้ในนามนิติบุคคล อนุมัติวงเงินเพื่อประกอบธุรกิจสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
5. การขอสินเชื่อจำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันไหม ?
จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน โดยมีเงื่อนไขดังนี้
- 1 ในผู้ค้ำประกันต้องทำงานในบริษัทไม่น้อยกว่า 2 ปีโดยดูจากใบบริคณห์สนธิหรือใบแต่งตั้งกรรมการ
- ผู้ค้ำประกันต้องเป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และ/หรือผู้ถือหุ้น ที่มีหุ้นรวมกันอย่างน้อย 50% โดยเรียงลำดับการค้ำประกันจากกรรมการผู้มีอำนาจลงนามที่ถือหุ้นสูงสุด ไปถึงกรรมการผู้ถือหุ้นต่ำสุด จากนั้นเป็นผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นสูงสุด ไปยังผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นน้อยที่สุด จนครบถ้วนตามเกณฑ์
- กรณีที่มีชาวต่างชาติที่ถือหุ้นตั้งแต่ 39% ขึ้นไป จะต้องเป็นผู้ค้ำประกันด้วย
6. เอกสารขออนุมัติสินเชื่อมีอะไรบ้าง ?
เอกสารขออนุมัติสินเชื่อสำหรับนิติบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาหนังสือรับรองพร้อมกับวัตถุประสงค์
- สำเนาบริคณฑ์สนธิฉบับจัดตั้ง (บอจ. 2)
- สำเนาจดทะเบียนจัดตั้ง (บอจ.3) (หส.2)
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5)
- สำเนางบการเงิน 2 ปีล่าสุด
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 หรือ 12 เดือนล่าสุด ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจของลูกค้า
- สำเนาบัญชีธนาคารสำหรับรับโอนเงิน (บัญชีชื่อผู้กู้เท่านั้น)
- สำเนา ภพ 20 หรือ ภพ 30 ที่ระบุเลขทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (กรณีผู้กู้จดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม)
7. มีระยะเวลาผ่อนชำระกี่เดือน ?
- ผู้กู้ในนามนิติบุคคล สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12-84 เดือน
8. สามารถปิดบัญชีสินเชื่อก่อนกำหนดได้หรือไม่ ?
วงเงินกู้ (Term Loan) กรณีลูกค้ามีความประสงค์จะชำระวงเงินสินเชื่อให้หมดก่อนกำหนด ลูกค้าต้องชำระค่าธรรมเนียม การปิดวงเงินสินเชื่อก่อนกำหนด (Prepayment Fee) 3.00% โดยแบ่งเป็น 2 กรณีดังต่อไปนี้
- กรณีชำระเงินเกินกว่าค่างวดที่กำหนดไว้: ค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวดในแต่ละงวด กรณีชำระเกินกว่าค่างวดของสินเชื่อภายใน 2 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
- กรณีชำระหนี้ก่อนครบกำหนดชำระทั้งจำนวน: ค่าธรรมเนียม 3% ของเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ลูกค้าชำระหนี้ก่อนครบกำหนดทั้งจำนวน ภายใน 2 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
9. การขอสินเชื่อมีอัตราค่าธรรมเนียมเท่าไหร่ ?
- ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ 1% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติทั้งหมด
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติ ค่าอากรคู่สัญญากู้ 5 บาท และค่าอากรผู้ค้ำประกัน 15 บาทต่อผู้ค้ำประกัน 1 ราย (ต้นฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 10 บาท, คู่ฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 5 บาท)
- ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ตามประกาศธนาคาร
10. สามารถสมัครขอสินเชื่อ KKP SME FREEDOM ได้ที่ไหน ?
สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมและสมัครขอสินเชื่อ KKP SME FREEDOM ได้ที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรทุกสาขาทั่วประเทศ โทร. 02-165-5555
