EN
ลูกค้าบุคคล
KKP EDGE
ลูกค้า SME
ลูกค้าธุรกิจ
ทรัพย์สินรอขาย
KKP Better
EN
Biz e-Banking Biz e-Banking
ic_SMEx3

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 มีหลักทรัพย์ รับวงเงิน 3 เท่า*

  • 21 ก.พ. 2561
  • 87,858
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 มีหลักทรัพย์ รับวงเงิน 3 เท่า*

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

วงเงินอนุมัติ สูงสุด 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน
วงเงินสินเชื่อสูงสุด 35 ล้านบาท
ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี
สินเชื่อธุรกิจสำหรับ SME แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ออกแบบมาเพื่อเสริมศักยภาพทางธุรกิจของธุรกิจ SME ทุกขนาด ด้วยวงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน ทำให้คุณมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการขยายกิจการ ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 20 ปี ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องหรือขยายธุรกิจ
สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร

สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร

วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของราคาประเมิน
ผ่อนสบายสูงสุด 25 ปี

สินเชื่อสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรที่ให้วงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 25 ปี ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในอาคาร ที่ดิน หรือสิ่งปลูกสร้างเพื่อขยายธุรกิจได้ทันที โดยไม่กระทบต่อเงินทุนหมุนเวียน ตอบโจทย์ธุรกิจที่ต้องการขยายพื้นที่หรือสร้างสาขาใหม่

ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ในการดำเนินธุรกิจ SME หลายครั้งที่โอกาสเติบโตมาพร้อมกับความท้าทาย เมื่อธุรกิจเริ่มขยายตัว ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มกำลังการผลิตที่ต้องลงทุนในเครื่องจักรและอุปกรณ์ใหม่ การเปิดหน้าร้าน ขยายสาขา การปรับปรุงสถานประกอบการให้ทันสมัยเพื่อรองรับการเติบโต หรือแม้แต่โอกาสทางธุรกิจที่ต้องตัดสินใจอย่างรวดเร็ว

การมีแหล่งเงินทุนที่พร้อมสนับสนุนจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณก้าวข้ามข้อจำกัดเหล่านี้ไปได้ และนี่คือข้อดีสำคัญ ที่เป็นเครื่องยืนยันว่าทำไมสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นคำตอบที่ใช่สำหรับผู้ประกอบการ SME

1. วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน

ผู้ประกอบการที่ยื่นขอสินเชื่อโดยใช้หลักทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินถาวรค้ำประกัน จะได้รับวงเงินอนุมัติที่สูงกว่าการขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ ทำให้สามารถนำเงินไปขยายกิจการ ลงทุนเครื่องจักร หรือเสริมสภาพคล่องได้เต็มที่

2. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

เนื่องจากมีหลักทรัพย์เป็นหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้จึงมีความเสี่ยงต่อธนาคารต่ำกว่า ทำให้ผู้ประกอบการสามารถกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งช่วยลดต้นทุนทางการเงินในระยะยาว

3. ผ่อนชำระได้นานขึ้น

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวกว่า ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง ช่วยให้บริหารกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น

4. เพิ่มโอกาสอนุมัติ แม้ประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

สำหรับผู้ประกอบการที่เคยมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีประวัติการชำระหนี้ไม่สม่ำเสมอ การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะธนาคารพิจารณาจากมูลค่าหลักทรัพย์ควบคู่กับความสามารถในการชำระหนี้

5. บริหารสภาพคล่องได้อย่างยืดหยุ่น

เงินกู้จากสินเชื่อประเภทนี้สามารถนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ทางธุรกิจได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น การนำไปหมุนเวียนเงินทุน การรีโนเวทร้าน เพิ่มสต๊อกสินค้า หรือแม้แต่ชำระหนี้เดิมที่ดอกเบี้ยสูงกว่า เพื่อรวมภาระหนี้ให้บริหารได้ง่ายขึ้น

6. หลักประกันยังคงอยู่ในความเป็นเจ้าของของผู้กู้

แม้นำหลักทรัพย์มาใช้ค้ำประกัน แต่เจ้าของธุรกิจยังคงมีสิทธิใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นได้ตามปกติ เช่น ใช้ที่ดินสำหรับเปิดกิจการ หรือให้เช่าเพื่อสร้างรายได้เสริม

7. แสดงถึงเครดิตทางธุรกิจที่ดี

การได้รับอนุมัติสินเชื่อในลักษณะนี้ จะช่วยเสริมภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือให้แก่ธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อทำธุรกรรมหรือร่วมมือกับคู่ค้า นักลงทุน หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 รับวงเงิน 3 เท่า*

มองหาสินเชื่อธุรกิจ ทำไมต้องเลือกธนาคารเกียรตินาคินภัทร ?

เพราะการเติบโตของธุรกิจต้องอาศัยแหล่งเงินทุนที่เข้าใจ SME อย่างแท้จริง ธนาคารเกียรตินาคินภัทรจึงมอบทางเลือกสินเชื่อธุรกิจให้ผู้ประกอบการไปต่อได้แบบไร้อุปสรรค ด้วยสินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ที่ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการทุกขนาด ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการ เสริมสภาพคล่อง หรือใช้ทรัพย์สินให้เกิดมูลค่า ให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน สูงสุด 35 ล้านบาท* อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้ และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ช่วยให้คุณบริหารเงินทุนได้อย่างมั่นใจ พร้อมทีมงานมืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษาทุกขั้นตอนของการเติบโตทางธุรกิจของคุณ

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน KKP SME คูณ 3 ตอบโจทย์การขยายธุรกิจทุกรูปแบบ

เสริมสภาพคล่องทางการเงินเพื่อขยายธุรกิจ
ลงทุนในเครื่องจักรและอุปกรณ์ใหม่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ
ปรับปรุงสถานประกอบการให้ทันสมัย
คว้าโอกาสทางธุรกิจได้ทันท่วงที
วางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมั่นใจด้วยระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
ซื้อสินทรัพย์ถาวรเพื่อประกอบธุรกิจ

สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพื่อเพิ่มวงเงิน หรือ ลดดอกเบี้ยได้

วงเงินอนุมัติ สูงสุด 3 เท่า ของยอดขายต่อเดือน

วงเงินสินเชื่อสูงสุด 35 ล้านบาท

ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี

สำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับโครงสร้างทางการเงินให้แข็งแกร่งขึ้น การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มวงเงินหรือปรับลดภาระดอกเบี้ยได้ พร้อมโอกาสในการจัดการกระแสเงินสดให้สอดคล้องกับการดำเนินธุรกิจมากยิ่งขึ้น

วงเงินอนุมัติสูงสุด

วงเงินอนุมัติสูงสุด
35 ล้านบาท

วงเงินกู้สูงสุด

วงเงินกู้สูงสุด
3 เท่าของยอดขายต่อเดือน*

ระยะเวลาการผ่อนชำระ

ระยะเวลาการผ่อน
สูงสุด 20 ปี

สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร กรุณากรอกข้อมูล

ข้าพเจ้าขอรับรองว่าข้อมูลข้างต้นเป็นข้อมูลของข้าพเจ้า และข้าพเจ้ารับทราบและตกลงให้ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) เก็บรวบรวมและใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อติดต่อกลับมายังข้าพเจ้า ทั้งนี้ ข้าพเจ้าได้อ่านรายละเอียดและรับทราบประกาศความเป็นส่วนตัว (Privacy Notice) ที่ปรากฏในเว็บไซต์ของบริษัทในกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร  www.kkpfg.com/dataprotection สอบถาม/ยกเลิกการติดต่อ ได้ที่ KKP CONTACT CENTER โทร. 02 165 5555

คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ KKP SME คูณ 3

บุคคลธรรมดา

  • สัญชาติไทยอายุตั้งแต่ 25 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 65 ปี ดำเนินการจดทะเบียนพาณิชย์ หรือมีเอกสารทางราชการที่สามารถใช้พิสูจน์การประกอบธุรกิจได้

นิติบุคคล

  • จดทะเบียนในประเทศไทยและถือหุ้นโดยบุคคลสัญชาติไทยเกินกว่า 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด
  • รับเฉพาะธุรกิจที่มีการจดทะเบียนอย่างถูกต้อง (ทะเบียนการค้า หรือ บริษัทจำกัด)
  • สำหรับธุรกิจที่เป็นบริษัทจำกัด จะต้องมีการส่งงบการเงินอย่างสม่ำเสมอ
  • ธุรกิจต้องดำเนินกิจการมาอย่างน้อย 3 ปี (พิสูจน์จากเอกสารของการจดทะเบียนเท่านั้น) และถ้าเป็นบริษัทจำกัด จะต้องมียอดขายในงบการเงินอย่างน้อย 3 ปีเช่นกัน
  • รายได้ยอดขายของธุรกิจไม่เกิน 500 ล้านบาทต่อปี โดยดูจากงบการเงิน

คุณสมบัติผู้ค้ำประกัน เฉพาะกรณีผู้ขอสินเชื่อที่เป็นบริษัทจำกัด

  • กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และถือหุ้นอย่างน้อย 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขการลงนาม
  • กรรมการผู้มีอำนาจลงนามและเป็นผู้ถือหุ้นที่เป็นสมาชิกในครอบครัวใกล้ชิด (Immediate Family Member) ของเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
หมายเหตุ : ในกรณีที่ไม่สามารถนำเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกันมาเป็นผู้ค้ำประกันได้ตามกฎหมายว่าด้วยค้ำประกัน (ไม่ได้เป็นกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม ทำให้เป็นผู้จำนองได้อย่างเดียว) ให้นำผู้ถือหุ้นในลำดับถัดไปมาเป็นผู้ค้ำประกันจนครบสัดส่วนหุ้นตามเกณฑ์ของผู้ค้ำประกันที่กำหนด

ประเภทวงเงินสินเชื่อ

สินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan)

  • ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี
  • ยอดการผ่อนชำระคงที่รายเดือน และลดต้นลดดอก โดยการตัดจากบัญชีธนาคาร (Direct Debit) ของลูกค้า
  • ในกรณีที่ลูกค้าไม่ได้นำเงินฝากเข้าบัญชีธนาคารเพื่อตัดบัญชี Direct Debit ก่อนระยะเวลาที่กำหนด ลูกค้าจะต้องไปชำระเงินที่จุดชำระเงินที่ธนาคารกำหนด
  • กรณีวันที่ครบกำหนดชำระตรงกับวันหยุดทำการธนาคารตามประกาศ ของธนาคารแห่งประเทศไทย ลูกค้าสามารถชำระได้ตามกำหนดชำระดังกล่าวช่องทางการขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นี้ หรือติดต่อกับธนาคาร
  • หากท่านมีข้อสงสัยเพิ่มเติม สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน)   ทุกสาขาทั่วประเทศ โทรศัพท์ 02 165 5555

อัตราดอกเบี้ย

ประเภท อัตราดอกเบี้ย Term Loan OD Late Payment
วงเงินเพื่อการขยาย / หมุนเวียนในกิจการ Effective Rate

เริ่มต้นที่ MRR-1.5% ต่อปี

เริ่มต้นที่ MOR-1% ต่อปี

 15% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ยเทียบเท่า

เริ่มต้นที่ 5.90% ต่อปี

เริ่มต้นที่ 6.25% ต่อปี

 

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยให้สินเชื่อของธนาคารที่มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 5 มีนาคม 2569 กำหนด MRR = 7.40% ต่อปีและ MOR = 7.25% ต่อปี ทั้งนี้ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง โดยจะประกาศไว้ ณ สถานที่ทำการที่ให้บริการและ Website ของธนาคาร

ค่าธรรมเนียม

  • ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อสูงสุด 2.5% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ
  • Prepayment Fee กรณีที่ลูกค้าชำระปิดวงเงินสินเชื่อหรือชำระเกินกว่าค่างวดภายใน 3 ปีแรก ดังนี้
    • กรณีชำระเงินเกินกว่าค่างวดที่กำหนดไว้: ค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวดในแต่ละงวด กรณีชำระเกินกว่าค่างวดของสินเชื่อภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
    • กรณีชำระหนี้ก่อนครบกำหนดชำระทั้งจำนวน: ค่าธรรมเนียม 3% ของเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ลูกค้าชำระหนี้ก่อนครบกำหนดทั้งจำนวน ภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
  • Cancellation Fee วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (OD) 3% ของวงเงินที่อนุมัติ กรณีปิดภายใน 3 ปีแรก
  • ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติ
  • ค่าอากรแสตมป์ ผู้ค้ำประกัน 15 บาทต่อผู้ค้ำประกัน 1 ราย (ต้นฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 10 บาท, คู่ฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 5 บาท)
  • ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามประกาศธนาคาร

ประกันภัย

  • หลักประกัน ต้องมีประกันอัคคีภัย ซึ่งมีระยะเวลาคุ้มครองเหลืออย่างน้อย 6 เดือน นับจนถึงวันที่สินเชื่อได้รับการอนุมัติ ถ้าเหลือน้อยกว่า 6 เดือน ลูกค้าต้องทำประกันอัคคีภัยใหม่ (ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของลูกค้า)

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

1. หากไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขและชำระหนี้ได้ จะเกิดอะไรขึ้น ?

  • กรณีลูกค้าผิดนัดไม่ชำระหนี้เงินต้น และ/หรือดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา หรือชำระหนี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคาร ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ย เป็นอัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้ คิดจากอัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดที่เรียกเก็บจริงตามที่ระบุในสัญญา บวกเพิ่มไม่เกินร้อยละ 3 ต่อปี โดยคำนวณจากยอดเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดนั้น ตั้งแต่วันที่เริ่มผิดนัดจนถึงวันชำระยอดค้างเสร็จสิ้น
  • กรณีผิดนัดชำระหนี้ จะถูกคิดค่าติดตามทวงถามหนี้ในอัตราดังต่อไปนี้ และธนาคารอาจจำเป็นต้องบอกเลิกสัญญาและดำเนินการทางกฎหมายต่อไป
    • กรณีกู้ในนามบุคคลธรรมดา
      • กรณีมีหนี้ค้างชำระ 1 งวด: 50 บาท ต่อรอบการทวงถามหนี้
      • กรณีมีหนี้ค้างชำระมากกว่า 1 งวด: 100 บาท ต่อรอบการทวงถามหนี้
    • กรณีกู้ในนามนิติบุคคล: 500 บาท ต่อครั้ง

2. สามารถปิดบัญชีก่อนครบกำหนดได้หรือไม่ ?

Prepayment Fee กรณีที่ลูกค้าชำระปิดวงเงินสินเชื่อหรือชำระเกินกว่าค่างวดภายใน 3 ปีแรก ดังนี้
  • กรณีชำระเงินเกินกว่าค่างวดที่กำหนดไว้: ค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวดในแต่ละงวด กรณีชำระเกินกว่าค่างวดของสินเชื่อภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
  • กรณีชำระหนี้ก่อนครบกำหนดชำระทั้งจำนวน: ค่าธรรมเนียม 3% ของเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ลูกค้าชำระหนี้ก่อนครบกำหนดทั้งจำนวน ภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้

3. อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 เป็นแบบใด ?

สำหรับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 เป็นแบบ MRR จึงอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นอาจทำให้จำนวนเงินค่างวดหรือจำนวนงวดในการชำระคืนเพิ่มมากขึ้นได้

4. ต้องใช้หลักทรัพย์ประเภทใดในการค้ำประกัน ?

ผู้ขอสินเชื่อสามารถใช้หลักทรัพย์ เช่น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง อาคารพาณิชย์ หรือคอนโดมิเนียมที่ไม่มีภาระผูกพัน มาใช้เป็นหลักประกันในการกู้สินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ได้ โดยธนาคารจะนำมูลค่าหลักทรัพย์มาประเมินเพื่ออนุมัติวงเงินอย่างเหมาะสม

5. ธุรกิจประเภทใดบ้างที่สามารถขอสินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ได้ ?

  • บุคคลธรรมดา : ต้องมีสัญชาติไทย อายุระหว่าง 25-65 ปี และมีเอกสารทางราชการ เช่น ใบทะเบียนพาณิชย์ หรือเอกสารอื่นที่สามารถพิสูจน์ได้ว่าประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง
  • นิติบุคคล : ต้องจดทะเบียนในประเทศไทย และมีผู้ถือหุ้นที่เป็นบุคคลสัญชาติไทยมากกว่า 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด ธุรกิจต้องดำเนินการมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และหากเป็นบริษัทจำกัด จะต้องมีการส่งงบการเงินอย่างสม่ำเสมอและมียอดขายแสดงในงบการเงิน
ทั้งนี้ รายได้จากยอดขายของธุรกิจต้องไม่เกิน 500 ล้านบาทต่อปีด้วย
KK-SME-ฟรีโซลูชั่น
# อื่นๆ ที่น่าสนใจ
บทความที่เกี่ยวข้อง