Biz e-Banking
KKP Contact Center :
02 165 5555
# คำค้นหาที่พบบ่อย
ผลิตภัณฑ์ยอดนิยม
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 มีหลักทรัพย์ รับวงเงิน 3 เท่า*
- 21 ก.พ. 2561
- 86,945
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
| วงเงินอนุมัติ สูงสุด 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน | |
| วงเงินสินเชื่อสูงสุด 35 ล้านบาท | |
| ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี |
สินเชื่อธุรกิจสำหรับ SME แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ออกแบบมาเพื่อเสริมศักยภาพทางธุรกิจของธุรกิจ SME ทุกขนาด ด้วยวงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน ทำให้คุณมีเงินทุนเพียงพอสำหรับการขยายกิจการ ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 20 ปี ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องหรือขยายธุรกิจ
สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร
| วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% ของราคาประเมิน | |
| ผ่อนสบายสูงสุด 25 ปี |
สินเชื่อสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรที่ให้วงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานถึง 25 ปี ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในอาคาร ที่ดิน หรือสิ่งปลูกสร้างเพื่อขยายธุรกิจได้ทันที โดยไม่กระทบต่อเงินทุนหมุนเวียน ตอบโจทย์ธุรกิจที่ต้องการขยายพื้นที่หรือสร้างสาขาใหม่
ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ในการดำเนินธุรกิจ SME หลายครั้งที่โอกาสเติบโตมาพร้อมกับความท้าทาย เมื่อธุรกิจเริ่มขยายตัว ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มกำลังการผลิตที่ต้องลงทุนในเครื่องจักรและอุปกรณ์ใหม่ การเปิดหน้าร้าน ขยายสาขา การปรับปรุงสถานประกอบการให้ทันสมัยเพื่อรองรับการเติบโต หรือแม้แต่โอกาสทางธุรกิจที่ต้องตัดสินใจอย่างรวดเร็ว
การมีแหล่งเงินทุนที่พร้อมสนับสนุนจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณก้าวข้ามข้อจำกัดเหล่านี้ไปได้ และนี่คือข้อดีสำคัญ ที่เป็นเครื่องยืนยันว่าทำไมสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นคำตอบที่ใช่สำหรับผู้ประกอบการ SME
1. วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
ผู้ประกอบการที่ยื่นขอสินเชื่อโดยใช้หลักทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินถาวรค้ำประกัน จะได้รับวงเงินอนุมัติที่สูงกว่าการขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ ทำให้สามารถนำเงินไปขยายกิจการ ลงทุนเครื่องจักร หรือเสริมสภาพคล่องได้เต็มที่
2. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
เนื่องจากมีหลักทรัพย์เป็นหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้จึงมีความเสี่ยงต่อธนาคารต่ำกว่า ทำให้ผู้ประกอบการสามารถกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งช่วยลดต้นทุนทางการเงินในระยะยาว
3. ผ่อนชำระได้นานขึ้น
สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวกว่า ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง ช่วยให้บริหารกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น
4. เพิ่มโอกาสอนุมัติ แม้ประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์
สำหรับผู้ประกอบการที่เคยมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีประวัติการชำระหนี้ไม่สม่ำเสมอ การมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะธนาคารพิจารณาจากมูลค่าหลักทรัพย์ควบคู่กับความสามารถในการชำระหนี้
5. บริหารสภาพคล่องได้อย่างยืดหยุ่น
เงินกู้จากสินเชื่อประเภทนี้สามารถนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ทางธุรกิจได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น การนำไปหมุนเวียนเงินทุน การรีโนเวทร้าน เพิ่มสต๊อกสินค้า หรือแม้แต่ชำระหนี้เดิมที่ดอกเบี้ยสูงกว่า เพื่อรวมภาระหนี้ให้บริหารได้ง่ายขึ้น
6. หลักประกันยังคงอยู่ในความเป็นเจ้าของของผู้กู้
แม้นำหลักทรัพย์มาใช้ค้ำประกัน แต่เจ้าของธุรกิจยังคงมีสิทธิใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นได้ตามปกติ เช่น ใช้ที่ดินสำหรับเปิดกิจการ หรือให้เช่าเพื่อสร้างรายได้เสริม
7. แสดงถึงเครดิตทางธุรกิจที่ดี
การได้รับอนุมัติสินเชื่อในลักษณะนี้ จะช่วยเสริมภาพลักษณ์และความน่าเชื่อถือให้แก่ธุรกิจ โดยเฉพาะเมื่อทำธุรกรรมหรือร่วมมือกับคู่ค้า นักลงทุน หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ
มองหาสินเชื่อธุรกิจ ทำไมต้องเลือกธนาคารเกียรตินาคินภัทร ?
เพราะการเติบโตของธุรกิจต้องอาศัยแหล่งเงินทุนที่เข้าใจ SME อย่างแท้จริง ธนาคารเกียรตินาคินภัทรจึงมอบทางเลือกสินเชื่อธุรกิจให้ผู้ประกอบการไปต่อได้แบบไร้อุปสรรค ด้วยสินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ที่ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการทุกขนาด ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการ เสริมสภาพคล่อง หรือใช้ทรัพย์สินให้เกิดมูลค่า ให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของยอดขายต่อเดือน สูงสุด 35 ล้านบาท* อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้ และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ช่วยให้คุณบริหารเงินทุนได้อย่างมั่นใจ พร้อมทีมงานมืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษาทุกขั้นตอนของการเติบโตทางธุรกิจของคุณ
สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน KKP SME คูณ 3 ตอบโจทย์การขยายธุรกิจทุกรูปแบบ
| เสริมสภาพคล่องทางการเงินเพื่อขยายธุรกิจ | |
| ลงทุนในเครื่องจักรและอุปกรณ์ใหม่เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ | |
| ปรับปรุงสถานประกอบการให้ทันสมัย | |
| คว้าโอกาสทางธุรกิจได้ทันท่วงที | |
| วางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมั่นใจด้วยระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น | |
| ซื้อสินทรัพย์ถาวรเพื่อประกอบธุรกิจ |
สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพื่อเพิ่มวงเงิน หรือ ลดดอกเบี้ยได้
วงเงินอนุมัติ สูงสุด 3 เท่า ของยอดขายต่อเดือน | |
วงเงินสินเชื่อสูงสุด 35 ล้านบาท | |
ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี |
สำหรับธุรกิจที่ต้องการปรับโครงสร้างทางการเงินให้แข็งแกร่งขึ้น การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มวงเงินหรือปรับลดภาระดอกเบี้ยได้ พร้อมโอกาสในการจัดการกระแสเงินสดให้สอดคล้องกับการดำเนินธุรกิจมากยิ่งขึ้น
วงเงินอนุมัติสูงสุด
35 ล้านบาท
วงเงินกู้สูงสุด
3 เท่าของยอดขายต่อเดือน*
ระยะเวลาการผ่อน
สูงสุด 20 ปี
สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร กรุณากรอกข้อมูล
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ KKP SME คูณ 3
บุคคลธรรมดา
- สัญชาติไทยอายุตั้งแต่ 25 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 65 ปี ดำเนินการจดทะเบียนพาณิชย์ หรือมีเอกสารทางราชการที่สามารถใช้พิสูจน์การประกอบธุรกิจได้
นิติบุคคล
- จดทะเบียนในประเทศไทยและถือหุ้นโดยบุคคลสัญชาติไทยเกินกว่า 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด
- รับเฉพาะธุรกิจที่มีการจดทะเบียนอย่างถูกต้อง (ทะเบียนการค้า หรือ บริษัทจำกัด)
- สำหรับธุรกิจที่เป็นบริษัทจำกัด จะต้องมีการส่งงบการเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ธุรกิจต้องดำเนินกิจการมาอย่างน้อย 3 ปี (พิสูจน์จากเอกสารของการจดทะเบียนเท่านั้น) และถ้าเป็นบริษัทจำกัด จะต้องมียอดขายในงบการเงินอย่างน้อย 3 ปีเช่นกัน
- รายได้ยอดขายของธุรกิจไม่เกิน 500 ล้านบาทต่อปี โดยดูจากงบการเงิน
คุณสมบัติผู้ค้ำประกัน เฉพาะกรณีผู้ขอสินเชื่อที่เป็นบริษัทจำกัด
- กรรมการผู้มีอำนาจลงนาม และถือหุ้นอย่างน้อย 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขการลงนาม
- กรรมการผู้มีอำนาจลงนามและเป็นผู้ถือหุ้นที่เป็นสมาชิกในครอบครัวใกล้ชิด (Immediate Family Member) ของเจ้าของกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
ประเภทวงเงินสินเชื่อ
สินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan)
- ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 20 ปี
- ยอดการผ่อนชำระคงที่รายเดือน และลดต้นลดดอก โดยการตัดจากบัญชีธนาคาร (Direct Debit) ของลูกค้า
- ในกรณีที่ลูกค้าไม่ได้นำเงินฝากเข้าบัญชีธนาคารเพื่อตัดบัญชี Direct Debit ก่อนระยะเวลาที่กำหนด ลูกค้าจะต้องไปชำระเงินที่จุดชำระเงินที่ธนาคารกำหนด
- กรณีวันที่ครบกำหนดชำระตรงกับวันหยุดทำการธนาคารตามประกาศ ของธนาคารแห่งประเทศไทย ลูกค้าสามารถชำระได้ตามกำหนดชำระดังกล่าวช่องทางการขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นี้ หรือติดต่อกับธนาคาร
- หากท่านมีข้อสงสัยเพิ่มเติม สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทร จำกัด (มหาชน) ทุกสาขาทั่วประเทศ โทรศัพท์ 02 165 5555
อัตราดอกเบี้ย
| ประเภท | อัตราดอกเบี้ย | Term Loan | OD | Late Payment |
| วงเงินเพื่อการขยาย / หมุนเวียนในกิจการ | Effective Rate |
เริ่มต้นที่ MRR-1.5% ต่อปี |
เริ่มต้นที่ MOR-1% ต่อปี |
15% ต่อปี |
| อัตราดอกเบี้ยเทียบเท่า |
เริ่มต้นที่ 5.90% ต่อปี |
เริ่มต้นที่ 6.25% ต่อปี |
หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศอัตราดอกเบี้ยให้สินเชื่อของธนาคารที่มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 5 มีนาคม 2569 กำหนด MRR = 7.40% ต่อปีและ MOR = 7.25% ต่อปี ทั้งนี้ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง โดยจะประกาศไว้ ณ สถานที่ทำการที่ให้บริการและ Website ของธนาคาร
ค่าธรรมเนียม
- ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อสูงสุด 2.5% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ
- Prepayment Fee กรณีที่ลูกค้าชำระปิดวงเงินสินเชื่อหรือชำระเกินกว่าค่างวดภายใน 3 ปีแรก ดังนี้
- กรณีชำระเงินเกินกว่าค่างวดที่กำหนดไว้: ค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวดในแต่ละงวด กรณีชำระเกินกว่าค่างวดของสินเชื่อภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
- กรณีชำระหนี้ก่อนครบกำหนดชำระทั้งจำนวน: ค่าธรรมเนียม 3% ของเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ลูกค้าชำระหนี้ก่อนครบกำหนดทั้งจำนวน ภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
- Cancellation Fee วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (OD) 3% ของวงเงินที่อนุมัติ กรณีปิดภายใน 3 ปีแรก
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติ
- ค่าอากรแสตมป์ ผู้ค้ำประกัน 15 บาทต่อผู้ค้ำประกัน 1 ราย (ต้นฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 10 บาท, คู่ฉบับสัญญาค้ำประกัน ฉบับละ 5 บาท)
- ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เป็นไปตามประกาศธนาคาร
ประกันภัย
- หลักประกัน ต้องมีประกันอัคคีภัย ซึ่งมีระยะเวลาคุ้มครองเหลืออย่างน้อย 6 เดือน นับจนถึงวันที่สินเชื่อได้รับการอนุมัติ ถ้าเหลือน้อยกว่า 6 เดือน ลูกค้าต้องทำประกันอัคคีภัยใหม่ (ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของลูกค้า)
คำถามที่พบบ่อย
1. หากไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขและชำระหนี้ได้ จะเกิดอะไรขึ้น ?
- กรณีลูกค้าผิดนัดไม่ชำระหนี้เงินต้น และ/หรือดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา หรือชำระหนี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคาร ธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ย เป็นอัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้ คิดจากอัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดที่เรียกเก็บจริงตามที่ระบุในสัญญา บวกเพิ่มไม่เกินร้อยละ 3 ต่อปี โดยคำนวณจากยอดเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดนั้น ตั้งแต่วันที่เริ่มผิดนัดจนถึงวันชำระยอดค้างเสร็จสิ้น
- กรณีผิดนัดชำระหนี้ จะถูกคิดค่าติดตามทวงถามหนี้ในอัตราดังต่อไปนี้ และธนาคารอาจจำเป็นต้องบอกเลิกสัญญาและดำเนินการทางกฎหมายต่อไป
- กรณีกู้ในนามบุคคลธรรมดา
- กรณีมีหนี้ค้างชำระ 1 งวด: 50 บาท ต่อรอบการทวงถามหนี้
- กรณีมีหนี้ค้างชำระมากกว่า 1 งวด: 100 บาท ต่อรอบการทวงถามหนี้
- กรณีกู้ในนามนิติบุคคล: 500 บาท ต่อครั้ง
- กรณีกู้ในนามบุคคลธรรมดา
2. สามารถปิดบัญชีก่อนครบกำหนดได้หรือไม่ ?
Prepayment Fee กรณีที่ลูกค้าชำระปิดวงเงินสินเชื่อหรือชำระเกินกว่าค่างวดภายใน 3 ปีแรก ดังนี้
- กรณีชำระเงินเกินกว่าค่างวดที่กำหนดไว้: ค่าธรรมเนียม 3% ของจำนวนเงินที่ชำระเกินกว่าค่างวดในแต่ละงวด กรณีชำระเกินกว่าค่างวดของสินเชื่อภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
- กรณีชำระหนี้ก่อนครบกำหนดชำระทั้งจำนวน: ค่าธรรมเนียม 3% ของเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ลูกค้าชำระหนี้ก่อนครบกำหนดทั้งจำนวน ภายใน 3 ปีแรกหลังจากเบิกเงินกู้
3. อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 เป็นแบบใด ?
สำหรับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ KKP SME คูณ 3 เป็นแบบ MRR จึงอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นอาจทำให้จำนวนเงินค่างวดหรือจำนวนงวดในการชำระคืนเพิ่มมากขึ้นได้
4. ต้องใช้หลักทรัพย์ประเภทใดในการค้ำประกัน ?
ผู้ขอสินเชื่อสามารถใช้หลักทรัพย์ เช่น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง อาคารพาณิชย์ หรือคอนโดมิเนียมที่ไม่มีภาระผูกพัน มาใช้เป็นหลักประกันในการกู้สินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ได้ โดยธนาคารจะนำมูลค่าหลักทรัพย์มาประเมินเพื่ออนุมัติวงเงินอย่างเหมาะสม
5. ธุรกิจประเภทใดบ้างที่สามารถขอสินเชื่อ KKP SME คูณ 3 ได้ ?
- บุคคลธรรมดา : ต้องมีสัญชาติไทย อายุระหว่าง 25-65 ปี และมีเอกสารทางราชการ เช่น ใบทะเบียนพาณิชย์ หรือเอกสารอื่นที่สามารถพิสูจน์ได้ว่าประกอบธุรกิจอย่างถูกต้อง
- นิติบุคคล : ต้องจดทะเบียนในประเทศไทย และมีผู้ถือหุ้นที่เป็นบุคคลสัญชาติไทยมากกว่า 50% ของจำนวนหุ้นทั้งหมด ธุรกิจต้องดำเนินการมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และหากเป็นบริษัทจำกัด จะต้องมีการส่งงบการเงินอย่างสม่ำเสมอและมียอดขายแสดงในงบการเงิน
